Сегодня участники рынка ипотеки едины в своем мнении: ситуация меняется. Многие задаются вопросом: что будет с ипотекой дальше? На эти и другие вопросы будут даны ответы в данном материале.
Недвижимость:Именно цены на недвижимость являются определяющим фактором доступности ипотеки. Чтобы не говорили про низкие ставки, заемщику куда важнее сумма кредита, которая напрямую зависит от стоимости покупаемого объекта. В настоящий момент в Санкт-Петербурге и Москве с их областями наблюдается снижение темпов роста стоимости жилья. Это является положительным фактором, поскольку сделки на рынке будут происходить в более спокойном режиме, суммы кредитов стабилизируются, что положительно скажется на ипотеке. Замедление темпов роста на недвижимость должно привести к увеличению спроса на ипотечные кредиты, в том числе и на услуги ипотечных брокеров, так как получение кредита станет более сложной процедурой по причине ужесточения требований к заемщику и сворачивании ипотечных программ некоторыми банками.
Однако говорить о каком-либо падении цен на недвижимость в двух столицах не приходится. Дело в том, что иммиграционные потоки в эти города достаточно велики, и они не дадут стоимости жилья снижаться. Каждый приезжающий желает купить недвижимость, а следовательно будет тратить на нее деньги. К тому же многие строительные организации сейчас замораживают крупные проекты, то есть через 2-3 года мы опять столкнемся с острым дефицитом жилья, который будет толкать цены вверх.
Ипотека:
Ипотечное кредитование окончательно пришло в стадию взвешенного кредитования. Стадия молодой и "дикой" ипотеки закончилась. Причем уход с рынка мелких банков, которые только пробовали свои силы, является положительным моментом. Дело в том, что сам процесс ипотечного кредитования достаточно трудоемкий и требует достаточно высокого уровня подготовки специалистов. Поэтому сейчас ипотекой будут заниматься в основном крупные и технологичные банки. Мелкие банки смогут себя попробовать в сфере потребительского и автокредитования. Хотя и в этой сфере крупные банки с их филиальными сетями будут в более выигрышной позиции.
До конца года можно ожидать рост процентных ставок, но не более чем на 2%, таким образом, процентные ставки остановятся на уровне 15-16%. Хотя уже сейчас есть банки, поднявшие ставки до 18%, но вряд ли они найдут много желающих получить кредит на таких условиях. Ситуация вообще во многом парадоксальна: в некоторых СМИ пишут «страшилки» о том, что ипотека стала совсем недоступна, однако любой участник рынка ипотеки скажет Вам, что и сегодня можно взять ипотечный кредит под 11% в рублях, пусть это и не так легко, как год назад. То, что банков, выдающих кредиты под такие ставки, стало меньше, еще не значит, что их нет совсем. По большому счету, если рассматривать российский рынок ипотеки в перспективе, именно сейчас тот момент, когда можно получить ипотеку на сравнительно выгодных условиях, так как многие банки ранее взяли на себя обязательства привлекать денежные средства, выдавать ипотеку, а отдавать ипотечные закладные. Соответственно, чтобы не случилось, они должны выдать определенное количество кредитов за достаточно короткий срок, например, до нового года.
В период, когда происходят изменения в ипотеке, большая нагрузка ложиться на ипотечных брокеров. Ипотечный брокер должен всегда быть в курсе всех событий в мире ипотеки, постоянно поддерживать связь с представителями банков. Уже известны случаи, когда банк был уже готов выдать ипотечный кредит, но по причине нехватки средств отказывал в выдаче, хотя клиент подходит по всем требованиям. Такие клиенты могут обратиться к ипотечному брокеру, который подберет банк, который не испытывает проблем с финансами.
Американский ипотечный кризис:
Ипотечный кризис в США произошел, с одной стороны, в неудачное для нас время, а с другой стороны — очень своевременно. Неудачное время – потому, что Россия еще не научилась привлекать собственные внутренние денежные средства в том объеме, в котором это необходимо ипотечному кредитованию. С другой стороны, все эти обстоятельства подталкивают к наиболее активному развитию этой сферы внутри страны. Это позволит использовать собственные денежные средства, а не привлекать их из-за рубежа. Сейчас ситуация начинает меняется, и государство готово привлекать в систему ипотечного кредитования так называемые "длинные" деньги пенсионных и страховых фондов, кроме того будут выделены деньги на покупку закладных у банков Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Как мы видим, небольшая встряска на мировых рынках пошла российской ипотеке даже на пользу.
Материал подготовил адвокат Антон Лебедев
